Как выглядит страховой полис ОСАГО и как не получить подделку?

В этой статье будут представлены основы страхового полиса.

Страховой полис — это договор между физическим лицом и страховой компанией, который защищает физическое лицо от финансовых потерь из-за какого-либо непредвиденного события.

Как выглядит полис ОСАГО с улучшенной защитой

У новой страховки усложнился фон – цвет плавно переходит от желтого к сиреневому, добавлены графические узоры. Укрупнился шрифт. Теперь не надо напрягать глаза, чтобы прочитать текст полиса.

Усложнились и водяные знаки: если смотреть на просвет, в центре вырисовывается увидеть автомобиль, по краям аббревиатура РСА, расположенная по вертикали.

Для большей надежности добавлена ныряющая металлизированная нить с текстом: видимая надпись «ОСАГО» и наблюдаемая на просвет «Полис». Добавлен QR-код. Он находится в правом верхнем углу и содержит информацию о страховщике.

Смотрите, как выглядит полис ОСАГО с новой защитой.

Изображение 8: Полис ОСАГО с новой защитой

Видео

Как пользоваться и предъявлять инспекторам ДПС

Рекомендуется сохранить себе сам присланный файл или оставить письмо с ним на электронной почте. Электронный ОСАГО нужно распечатать для его предъявления сотрудникам ДПС на дороге. Использовать картинку полиса на смартфоне практически невозможно, поскольку не все патрули оборудованы нужным образом для осуществления онлайн-проверки полиса. Водителю повезет, если сотруднику хватит документа в таком виде. На первых порах введения инициативы водители надеялись на возможность предъявления ОСАГО со своих девайсов. Тем более здесь есть штрих-коды. Это было бы удобным решением вопроса. Но реализация такой идеи повсеместно пока невозможна.

Право истребования сотрудниками распечатанного электронного ОСАГО расписано в ст. 32 ФЗ № 214 от 2016 года. Хотя в распечатке и в смартфоне полис выглядит одинаково.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

• в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
• при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Что делать, если инспектор непризнаёт предъявленный электронный полис?

Бывает, что сотрудник дорожно-патрульной службы не признаёт достоверность интернет-формы, требуя исключительно бумажный вариант, оформленный в офисе страховой компании. Помните — и электронный документ, и бумажный на фирменном бланке — равнозначны. Если у должностного лица нет возможности проверить данные страховки на месте, на водителе нет никакой вины.

В случае, когда инспектор ДПС продолжает настаивать на показе бумажного документа на бланке, ему следует напомнить о нововведении. Все работники дорожно-патрульной службы проходили инструктаж по указанному вопросу, поэтому требование о предъявлении бумажного носителя — неправомерно.

Выписанный при таких обстоятельствах штраф считается незаконным, поэтому его можно будет обжаловать. Для начала следует:

1. Написать претензию на имя начальника отделения ГИБДД (в том районе, где вас оштрафовали).
2. Если положительного результата не будет, обращайтесь в суд.

Это касается тех ситуаций, когда полис действительно зарегистрирован в общей информационной базе.

Если документ легитимный, не стоит бояться отстаивать свои права. Законодатель, принимая изменения, учитывал интересы владельцев транспортных средств, поэтому при обращении в судебные инстанции закон будет на стороне водителя.

Какой полис лучше приобретать

При выборе полиса ОСАГО каждый автовладелец ориентируется исключительно на свое личное мнение. Многим спокойнее, когда в бардачке лежит официальный документ, а кто-то не очень хочет ездить в офис и простаивать большие очереди. Недоверие к электронному варианту постепенно уменьшается, особенно после того, как разрешили не возить с собой бумажную распечатку.

Тем не менее, любителей бумажного варианта тоже меньше не становится. В цене никто из них не теряет, поскольку стоимость обоих вариантов одинакова. Разница только в потраченном времени. Кроме того, большинство владельцев отмечают, что в электронном варианте гораздо меньше подделок, поскольку онлайн документ заказывается на проверенном сайте, и это является гарантией безопасности. В то время как бумажные документы всегда в сфере интересов мошенников. Также электронный полис удобно оплачивать, поскольку доступно несколько способов.

Те, кто желает оформить плис ОСАГО в электронном варианте, должны знать, что менять свою компанию не придется. Все страховщики, которые есть в РСА, обязаны выдавать как бумажные, так и электронные полиса.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Чтобы не стать жертвой мошенников, продающих поддельные полисы, важно знать, как проверить документ на его подлинность. Для этого потребуется:

1. Зайти на официальный интернет-ресурс РСА в раздел «ОСАГО».
2. Найти подраздел «Проверить полис» и войти в него.
3. В открывшееся поле ввести требуемые данные (проверка возможна по VIN-коду автотранспортна или номеру бланка).
4. Дождаться проверки сведений и ознакомиться со статусом документа.

Если появилась строка со значением «Находится у страхователя», это говорит о том, что страховка действительна и имеет юридическую силу. При появлении статуса «Находится у страховщика» можно судить о том, что бланк выдан автовладельцу, но сведения пока не внесены в единую информационную базу.

Когда на экране отображается «Напечатан производителем», значит, бланк готов, однако, он ещё не передан в филиал страховой. Если документ поддельный или недействителен, отображается определение «Потерял силу или утерян».

Документы, которые нужно сохранить

Мы разобрались, как выглядит полис ОСАГО нового образца в бумажном и электронном вариантах, теперь поговорим о документах, которые к нему прилагаются.

    Изображение 10: Квитанция на получение страховой премии (форма А-7)

У каждого страховщика может быть свой цвет и размер бланка. Но в нем обязательно должны быть указаны:

1. Номер и серия.
2. ОКПО, ИНН
3. Наименование страховщика.
4. Данные страхователя и пр.

На квитанции обязательно должна стоять круглая печать страховщика.

                    Изображение 11: Договор страхования

Здесь прописаны: предмет договора, права и обязанности сторон и прочие условия. Заключается договор исключительно в письменном виде.

Теперь вы знаете, как выглядит новый полис ОСАГО, квитанция об оплате и договор, и можете смело оформлять страховку. Чтобы узнать точную сумму, воспользуйтесь нашим калькулятором на странице расчета стоимости и покупки полиса ОСАГО.

Правила оформления е-ОСАГО

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

С 1 января 2017 года полис оформляют через интернет. Е-ОСАГО имеет такую же силу, как и полис на бланке строгой отчетности. Стоимость электронного полиса не отличается от полиса, который оформили на бумажном бланке.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он.

Как выглядит лицевая сторона бумажного полиса ОСАГО

Сразу отметим, что лицевая сторона полисов ОСАГО серии «ААС» и «ААВ» ничем не отличается. Рассмотрим, какие разделы содержит бланк обязательного страхования.

Как выглядит шапка бланка

Верхняя часть полиса называется шапкой. В ней отображается:

• Размер страховой премии (в правом верхнем углу).
• Серия и номер бланка.
• Название страховой компании, которая оформляет полис.
• Срок действия. Обычно указывается 1 год (исключения, транзитные полисы и страхование иностранных граждан, на срок менее года).
• Период действия страховки. Можно выбрать три периода страхования.

Как выглядит первый раздел полиса ОСАГО

В первом разделе указывается страхователь и собственник транспортного средства. Важно учитывать, что страхователем может выступать любой человек в возрасте от 18 лет.

Если полис оформляется на автомобиль юридического лица, то прописывают наименование компании. Страхователем в таком случае может быть как компания, так и доверенное лицо, которое покупает бланк на основании доверенности.

Как выглядит второй раздел ОСАГО

В следующем разделе предусмотрены разделы, в которых прописываются характеристики транспортного средства и цель использования. Заполняются следующие разделы:

• Проставляется галочка: транспорт используется с прицепом или нет.
• Данные ТС: номер машины, VIN, марка и модель, номер и серия ПТС или свидетельства о регистрации.

Цель использования необходимо подчеркнуть и установить галочку.

Важно! Цель использования влияет на стоимость страховки. К примеру, полис на легковой автомобиль, используемый в личных целях, будет дешевле, чем аналогичный полис для транспорта, который используется в качестве такси.

Как выглядит третий раздел полиса

Напомним, что по договору ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами. Поэтому в указанном разделе прописывают данные водителей, которые будут управлять транспортным средствам. Заносятся все данные в таблицу.

Указывается:

• ФИО.
• Номер и серия водительских прав.
• Коэффициент бонус-малус (КБМ), зависящий от наличия или отсутствия страховых случаев.

Важно! Дата рождения водителя и стаж в полисе не указываются. Эти сведения прописаны только в заявлении, однако влияют на расчет страховой премии.

В рамках закона клиент может купить не только полис с ограниченным количеством лиц, но и неограниченный (мультидрайв). В этом случае стоимость договора увеличивается, и управлять машиной может любой водитель на законном основании. В полисе данное условие отмечается галочкой, напротив «Договор заключен в отношении: неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством».

Какая информация указана с четвертого по восьмой разделы ОСАГО?

Поскольку не все автолюбители читают правила, в указанных разделах собрана самая актуальная информация по страхованию. Из формы полиса видно, что:

• В 4 разделе прописан закон, согласно которому происходит страхование/урегулирование убытка ОСАГО.
• В 5 разделе дано точное определение страховому случаю.
• В 6 разделе напоминание, что страховая компания несет ответственность по договору только на территории России.
• В 7 разделе прописаны все коэффициенты, которые использовались для расчета страховой премии. Путем их перемножения рассчитывается итоговая цена автогражданки.

Что касается особых отметок, то там страховщик может прописать необходимую информацию, которую не указал в бланке. К примеру, в некоторых компаниях марка и модель выбираются из списка. Бывает, что нет нужной модели, тогда на помощь приходят особые отметки. В них менеджер прописывает марку и модель, как в ПТС.

Какая информация в нижней части полиса ОСАГО

Последнее, что указано в полисе – это дата страхования и подписи сторон. Представитель страховой компании должен не только поставить подпись, но и печать.

Клиент ставит подпись, подтверждая, что получил:

• Перечень представителей страховщика на территории РФ. Т.е. выдается список, в котором указан адрес, телефон страховой компании в любом городе, на территории России.
• Два извещения на случай ДТП. Напомним, даже если страховой случай регистрируется через мобильное приложение, бланки все равно заполняются.

Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

1. Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
2. Паспорт и его копию.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
4. Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
5. Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
6. Старый полис ОСАГО (если есть).

Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

С 1 января 2018 года увеличен до 14 дней так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования.

Теги